신용점수별 등급 및 높이는 방법 5가지

단순히 급여가 있다면 신용도가 높을꺼라는 생각 대부분 해보셨을거에요. 하지만 실제 등급은 고소득이 아닌 이상, 평균 4~5정도에 그친다는 사실에 많은 분들이 "아니 그럼 1등급정도는 어떻게 산정되는 거야? 기준이 뭐야!?" 라고 생각 하셨을 겁니다. 제일 중요한건, 어떻게하면 내 점수를 최대한으로 높일 수 있는 가? 라는 방법 입니다. 

 

 

 

목차

신용점수를 평가함에 있어 급여 뿐 아니라, 개인의 신용거래기간, 부채수준, 대출상환이력 등 정말 다양한 기준으로 평가 되고 있는 것을 아실 텐데요, 그럼 우리는 이 평가의 기준선 안에서 우리가 할 수 있는 방법이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

신용점수제란?

예전에는 신용등급이라해서 1등급~10등급까지 기준이 있었는데요, 2021년 1월 1일부터는 신용점수제로 변경이 되었습니다. 신용평가 기준은 많은 분들이 아시는 바와 같이, 상환이력, 신용거래기간, 부채수준, 신용거래 형태 등 이렇게 크게 4가지로 구분할 수 있습니다.

상환 이력의 반대말은 연체내역이 없어야 한다는 말 이겠지요?? 대출 등을 얼마나 잘 성실하게 갚았는지, 신용카드도 연체없이 잘 지급 되었는 지 등 이 다 해당된다고 볼 수 있으며, 장기연체의 경우엔 신용점수에 제일 악영향을 미치게 됩니다. 신용거래 기간은 보통 신용카드 개설기간이 길다거나, 신용거래를 오래하여 신용도를 보는 기준입니다. 신용카드 대출, 할부 사용, 카드깡 등 신용도를 이용한 거래들을 종합적으로 보아 점수에 반영하게 됩니다. 

 

부채 수준의 경우에는 보증을 선 이력이 있는지 없는지, 부채가 소득 대비 적절한지 등의 여부를 판단하게 됩니다. 전혀 부채가 없는 것 보다는 소액의 부채를 계속해서 연체없이 잘 갚아 나가는 사람이 신용점수가 더 높겠지요?

 

신용점수별 등급 표

 

기존 신용등급이 점수제로 변경 되었다고 하나, 무시할 수는 없습니다. 개개인의 신용점수를 1점에서 1,000점으로 계산하여 1~10등급으로 나눠 등급을 결정하고 있습니다. 우리나라는 NICE신용평가와 올크레딧에서 반영하고 있는데, 회사별로 약간의 차이는 있습니다. 

점수별로 등급의 위험수준이 어떻게 나뉘었는지 알려드릴께요.

1등급 - 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 최상위

2등급 - 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 상위

3등급 - 우량한 상태, 안정적인 신용활동 유지

4등급 - 우량한 상태, 단기연체 없는 신용상태

5등급 - 우량한 상태, 건전한 신용활동 유지

6등급 - 보통, 장기연체 없지만 약간의 신용위험성 존재

7등급 - 다소 우려되는 수준이나 기존거래는 가능한 수준

8등급- 우려되는 수준으로 부실화가 진행되고 있는 상태

9등급 - 낮은 수준으로 부실화 요인이 현재화된 상태

10등급 - 매우 낮은 수준으로 부실화, 최하위 등급

 

신용점수 올리는 방법

저는 6등급이였다가, 3등급 까지 올려본 적이 있는 데요, 당시 6등급이 였을 때, 연체는 없었지만, 제 2 금융권에서 빌린 300만원 대출이 있었습니다. 이자도 연체없이 냈었지만, 제2금융권 대출은 특히나 신용도에 악영향을 미친 다는 사실을 이때 알았습니다. 그래서 바로 300을 갚고, 제1금융권 은행에서 소액을 대출하여 이자를 꼬박꼬박 내고, 원금상환기간에 맞추어 상환을 하고 나니 바로 4등급정도로 올라 가더라구요.

 

여러분들도 당장 신용점수를 올려야하는 상황 또는 내 신용점수가 낮아 조금이라도 올리고 싶은 분들이 있을 꺼라 생각되어, 제가 신용점수 올리는 방법 5가지를 알려드리도록 하겠습니다. 

1. 연체 갚기.

통신요금, 카드값, 대출이자/원금 등의 대금 연체가 없어야합니다. 만원단위 소액 체납도 5일만 지나면 연체기록이 남기 시작하니, 꼭 연체된게 있다면 먼저 전부 다 갚아주세요. 

 

2. 금융권(대부업체), 리볼빙, 현금카드서비스 등을 사용하지 않기. 사용하고 있는 것이있다면 빠른 시일 내에 갚아주세요. 

 

3. 신용카드가 있다면 소액을 꾸준히 사용하고, 연체없이 대금 갚기. 신용카드를 만들 수 없다면, 체크카드를 6개월 이상 30만원이상 꾸준히 사용하기. 신용카드로 모두 사용하는 것도 좋지 않으니 함께 사용해주세요!

 

4. 통신요금 공공요금 납부 실적 쌓기. 6개월이상 성실하게 납부하여 해당 정보를 신용조회 회사에 제출하면 가점이 발생합니다.

5. 한 은행을 주 거래은행으로 지정하여 신용카드, 체크카드, 예적금, 등 꾸준히 사용하고, 제2금융권 대출보다는 제 1 금융권 대출상품을 이용하여 연체하지 않고 성실한 이자 및 원금 상환을 통해 신용거래 단단하게 쌓기. 

 

오늘은 이렇게 신용점수별 등급 표를 통해 알아보았고, 제가 직접 올려보면서 알게된 신용점수 올리는 방법 올리기를 알아 보았습니다. 신용 점수가 당장 급하지 않다 생각하시기 보다는, 향후 내가 집을 사거나 대출이 필요할때 금리가 신용점수에 따라 달라지는 점을 참고하여, 꾸준히 미리 올려두는 것이 중요하겠습니다.